كيف تواجه البنوك تهديدات الذكاء الاصطناعي المالية؟

شهدت أساليب الاحتيال المالي تطورًا سريعًا مع انتشار استخدام الذكاء الاصطناعي حيث تمكن المحتالون من استغلال تقنيات متقدمة لتجاوز أنظمة الأمان المصرفية وانتحال الهويات بطرق يصعب اكتشافها فقد أصبحت عمليات التزييف العميق واحدة من أبرز الأدوات المستخدمة حيث يستطيع المحتالون تقليد ملامح الوجه والأصوات بدقة متناهية باستخدام بيانات بسيطة مثل صورة واحدة أو تسجيل صوتي لا يتجاوز دقيقة واحدة مما يسهل تنفيذ مكالمات فيديو مزيفة مع الضحايا بطريقة شبه واقعية كما حدث في حادثة شركة Arup البريطانية التي خسرت 25 مليون دولار بعد أن تعرض أحد موظفيها لخداع خلال مكالمة فيديو مزيفة.

مواقع احتيالية

لم يتوقف استغلال الذكاء الاصطناعي عند حدود انتحال الهوية بل امتد إلى إنشاء مواقع إلكترونية مزيفة تحاكي مواقع الاستثمار والبنوك الرسمية حيث يقوم الذكاء الاصطناعي بتصميم هذه المواقع بدقة عالية مع القدرة على التفاعل التلقائي مع الزوار مما يزيد من فرص خداعهم .

ومن الأمثلة على ذلك تقليد موقع Exante المالي حيث تمكن المحتالون من إقناع الضحايا بتحويل أموالهم إلى حسابات وهمية في بنك JPMorgan منتحلين صفة مؤسسة استثمارية مرموقة مما يكشف عن خطورة اعتماد المستخدمين على مظهر المواقع دون تحقق دقيق من مصداقيتها.

تجاوز التحقق

تزايدت قدرات الذكاء الاصطناعي على الالتفاف حول أنظمة التحقق البيومتري التي تعتمد على الكاميرات وأدوات التعرف على الوجه حيث أصبحت برامج تجارية متاحة تتيح تجاوز هذه الأدوات مقابل أسعار منخفضة مما جعل تنفيذ عمليات احتيال الهوية أسهل وأسرع بل إن بعض هذه البرامج يمكن استخدامها دون الحاجة لمهارات تقنية متقدمة مما يعرض المؤسسات المالية لمخاطر متزايدة تتطلب تحديثًا مستمرًا لآليات الحماية.

هويات اصطناعية

أصبح إنشاء حسابات مالية باستخدام هويات اصطناعية يجمع فيها الذكاء الاصطناعي بين بيانات حقيقية وأخرى مزيفة استراتيجية متكررة في عمليات الاحتيال حيث يمكن للمحتالين بناء سجل ائتماني نظيف باستخدام هذه الهويات ومن ثم الاحتيال على البنوك والاختفاء دون ترك أثر واضح.

وتشير بيانات Equifax إلى أن نحو ثلث التنبيهات الكاذبة المرتبطة بالاحتيال تعود إلى استخدام هويات اصطناعية مما يدل على تحديات كبيرة تواجهها أنظمة كشف الاحتيال التقليدية.

حماية البنوك

تحتاج البنوك إلى تطوير استراتيجيات حماية أكثر شمولًا لمواجهة هذا النوع من الاحتيال حيث يجب تعزيز استخدام المصادقة المتعددة العوامل MFA لتقليل فرص تجاوز الأنظمة الأمنية .

كما ينبغي نشر الوعي بين العملاء حول أهمية حماية رموز التحقق الخاصة بهم وعدم مشاركتها مع أي جهة كانت ويجب تحسين أنظمة التحقق من الهوية باستخدام أدوات متخصصة قادرة على كشف التزييف العميق وتحليل النماذج التوليدية للكشف عن الأنماط الاحتيالية.

آليات متطورة

ينبغي للبنوك عند فتح حسابات جديدة تنفيذ عمليات تقييم شاملة تشمل مطابقة بيانات الهوية مع السجلات الحكومية ومنصات التواصل الاجتماعي وفرض قيود مؤقتة على العمليات المالية لحين التأكد من صحة الحسابات مما يساعد على تقليل احتمالات الاحتيال .

كما يجب على المؤسسات المالية استثمار المزيد في البحث والتطوير لتحديث تقنياتها باستمرار ومواكبة تطور أدوات الذكاء الاصطناعي المستخدمة في الاحتيال.